保險業務員 AI 怎麼用：9個提示詞、哪些資料絕不能貼，以及24州加華盛頓特區採用的AI規範

保險業務員可以怎麼用AI？用在寫作，從去識別化的筆記開始

在使用AI的代理機構中，49%用在行銷內容，43%用在保障表單分析，35%用在合約審閱。這是Big "I" 2026年代理機構全貌研究的結果，由Insurance Journal報導，日期為2026年9月24日。下表把本頁九個提示詞對應到這些工作和日常的相關事務，並列出貼上前要先移除的內容。

九個提示詞中有五個完全不需要客戶資料。另外四個用[client]和[policy]取代真實內容，效果一樣好，因為模型需要的是保障的事實，不是當事人的身分。這個習慣也是對付代理機構第二大障礙最便宜的辦法，僅次於缺乏專業知識：同一份研究中，48%的代理機構提到安全與隱私。

搜尋結果第一頁上的另一類AI是面向客戶的：回答保戶問題、預約並記錄通話內容的聊天機器人或語音代理。本頁的做法一個都不需要。機器人也會改變誰能看到資料，因為客戶輸入的每個回答，在代理機構任何人讀到之前，都會先送到機器人的供應商。如果客戶輸入駕照號碼或健康細節，那就是示範法#668第3K條的非公開資訊。同一部示範法第3P條把「Third-Party Service Provider」（第三方服務提供者）定義為「與被許可人簽約以維護、處理、儲存非公開資訊，或以其他方式獲准存取非公開資訊」的人。專屬業務員在加入之前應先問保險公司，因為NAIC的AI公告把AI治理放在保險公司身上。起草並由人逐行閱讀後再寄出，能讓這個人始終站在模型與客戶之間。

哪些AI規範適用於保險業務員？NAIC公告約束保險公司，不是業務員

NAIC的AI示範公告適用於保險公司，根據NAIC自己2026年4月1日的地圖，已有24州與華盛頓特區採用。加州、科羅拉多州、紐約州和德州對保險公司另有自己的AI規則。其餘22州，包括佛羅里達州、喬治亞州和俄亥俄州，兩者都沒有採用。採用來得快、後來變慢：25個採用案中有21個是在2024年完成。

這份公告由NAIC於2023年12月4日通過，在背景說明中描述了業務員自己的領域：「AI技術應用於保險生命週期的所有階段，包括產品開發、行銷、銷售與通路。」然而在通過的文本中，完全沒有出現「producer」（業務員）一詞，「agent」（代理人）也沒有（我們在2026年10月3日搜尋過這份PDF）。所有要求都落在保險公司及其書面的AI計畫上。對專屬業務員來說，這表示保險公司的AI計畫就是規則手冊，包括你能把客戶檔案貼進哪些工具。對獨立業務員來說，公告只會透過各家委任保險公司寫進自己條款的內容影響到你。

真正點名業務員的規則是另一部NAIC示範法，即《保險資料安全示範法》（#668），根據NAIC的2026年4月1日地圖，已有28個司法管轄區採用，包含波多黎各。地圖本身附有但書：它「並未判斷待決或已頒布的立法是否包含示範法的所有要素」。這部示範法適用於被許可人。第9條的例外取決於代理機構規模，以及誰的安全計畫涵蓋某位業務員。NAIC條文（2017年第四季通過，2025年技術性修訂）內容如下：

依Big "I"的研究，2026年獨立代理機構平均回報有9.9名員工，正好在門檻上，高於2024年的8.2名。這個數字是平均值，算的是員工，而示範法計算的是「員工（含任何獨立承包人）」。各州採用示範法時可以修改門檻和用語，NAIC的地圖並沒有說明哪些州改了。本頁引用的是NAIC文本，不構成法律或法遵建議。第4條是否適用於某家代理機構，不論專屬或獨立，都應該請教你所在州的保險廳或代理機構自己的法律顧問。

保險業務員最好用的AI提示詞有哪些？續保、報價、保障、理賠、合約各一個，共五個

對保險業務員最好用的提示詞，會把保障的事實交給模型，禁止它做出業務員不能做的承諾，並在客戶身分該出現的地方留下佔位符。以下每個提示詞都能直接在ChatGPT、Claude或Gemini中使用。把括號內容換掉，但保留否定的句子。

提示詞1，保費調漲的續保信：「以我（保險業務員）的身分，寫一封給[client]的續保信，120字以內。他們的[auto/home]保單將在[date]續保，保費為$[new premium]，原為$[old premium]。保險公司說明的原因：[paste]。用白話說明變動內容，提供一通檢視保單的電話，並列出兩個可能降低保費的做法，例如提高自負額或合併投保。不要承諾折扣、費率或保障變更。」

提示詞2，報價比較：「把同一位客戶的這兩份報價做成表格比較：保險公司、保費、自負額、各項保障限額、值得注意的除外責任和批單。只使用報價中的內容；報價沒有寫的地方，填寫『not stated』（未載明）。然後用三句白話說明真正的差異。報價：[貼上，已移除姓名、出生日期和駕照號碼]。」「未載明」這一行能阻止模型用一般常識去填補空白。比較表格就是這樣出錯的。

提示詞3，保障說明：「向沒有保險背景的客戶解釋[HO-3 / BOP / personal auto]保單表單中的這個條款，100字以內，附一個會理賠的損失範例和一個不理賠的範例。結尾寫：實際承保範圍以你的保單文件為準。條款：[貼上表單條文]。」永遠不要問模型某個具體損失是否在保障內。那是保險公司的理賠決定，業務員白紙黑字給出錯誤的肯定答覆，就成了錯誤與疏漏責任的問題。

提示詞4，理賠進度更新：「把這些理賠調查員的筆記改寫成給[client]的平穩進度說明，90字以內：理賠目前進度、下一步與日期，以及客戶需要寄送的資料。不要臆測結果或給付金額。筆記：[貼上，已移除理賠編號、傷害和醫療細節]。」

提示詞5，合約的保險要求：「閱讀我的商業客戶必須簽署的這份合約中的保險條款。用表格列出每項要求的保障、限額、額外被保險人、代位求償權放棄，以及主要且非分攤的措辭，每項都引用原文那一行，並標出他們目前的保單可能不符合的地方：[列出目前的保障與限額]。合約條款：[貼上]。」在Big "I"的研究中，合約審閱是第三常見的AI工作，佔35%。這就是它的樣子。

AI能寫保險行銷與開發客戶的信嗎？可以，四個提示詞，不需要客戶資料

可以。在Big "I" 2026年研究中，行銷內容是使用AI的代理機構最常見的AI工作，佔49%。這四個提示詞都不需要客戶紀錄，所以是最安全的起點。

提示詞6，加購第二張保單：「寫一封90字的信給一位在我們這裡有[auto]但沒有[home or umbrella]的客戶。用一句話說明第二張保單保護了第一張沒保護的什麼，提到合併投保可以降低總成本但不要列出金額，並邀請對方做10分鐘的保單檢視。不要使用施壓的語氣。」

提示詞7，商業開發：「寫一封100字以內的陌生開發信，給[city]的[restaurant / contractor / dental practice]老闆。用白話指出這類企業常見的一項保障不足風險，並邀請對方通15分鐘電話。同業間的語氣，不要使用我沒有提供的統計數字，不要談價格。」

提示詞8，社群貼文：「為[Facebook / LinkedIn]寫三個版本的貼文，主題是[hurricane season / teen drivers / renters insurance]：40字、90字，以及一則以問句開頭的版本。只放一個行動呼籲，不要表情符號，不要承諾省錢或保障。」

提示詞9，初訪問題：「我要和[new homeowner / small business owner]進行第一次通話。列出獨立業務員在報價前該問的12個問題，依財產、責任和人生變動分組，每個問題附一行說明它為何影響報價。」專屬業務員可以把「獨立業務員」換成保險公司的產品線。問題的變化比你想像的小。

重要性高的時候，把較長的提示詞（2和5）在兩個不同的模型中各跑一次，只讀兩者不一致的列。社群貼文則一個模型加上你自己的修改就夠了。給小型企業主的AI介紹了代理機構的一般工作、記帳和徵才廣告，給房地產經紀人的AI則涵蓋同一位客戶的成交端。

保險業務員絕不能把什麼貼進ChatGPT？

絕不要貼上NAIC資料安全示範法所稱的非公開資訊。也就是客戶的姓名或其他識別資料，連同社會安全號碼、駕照號碼、帳戶或卡號、存取碼或密碼，或生物特徵紀錄。此外也包括客戶或其家人的任何健康資訊，年齡或性別除外。這是示範法#668的第3K條。不論業務員自己怎麼劃線，它也同時是實務上絕不能貼什麼的清單。

在代理機構裡，這份清單涵蓋的文件比聽起來多。壽險和健康險申請書有病史。車輛紀錄有駕照號碼。理賠檔案有傷害細節，付款畫面有帳戶號碼。在任何一項碰到聊天之前，把每個識別資料換成佔位符（[client]、[license ending 1234]），並完全刪除健康細節。上面每個提示詞仍然有效。

接著檢查工具的訓練預設值，因為在個人方案上它是開啟的。OpenAI的說明中心指出，Plus等個人方案的對話可能被用來訓練其模型，除非你把它關掉。Business和Enterprise預設排除在外。Anthropic在其2025年8月條款更新中，把個人版Claude帳戶改為預設用於訓練，除非你選擇退出。Claude Team和Enterprise預設列為不用於模型訓練。專屬業務員還有一步要先做：保險公司核准的工具清單，這份清單由保險公司自己的安全計畫決定。絕不要貼進AI聊天的內容有保險以外的一般清單。

哪個AI工具最適合保險業務員？取決於代理機構的規模

對單打獨鬥或專屬業務員來說，最好的AI工具是每月$20的聊天方案，ChatGPT Plus或Claude Pro，關閉訓練並先確認保險公司的規定。對代理機構辦公室來說，則是預設不用於訓練、並附管理後台的商務方案。如果代理機構必須說明如何選擇供應商，這樣比較容易留下紀錄。在採用示範法#668且門檻設在NAIC的十名員工的州，第4F條把這項選擇描述為供應商盡職調查。你所在州的保險廳可以告訴你這是否適用於你的代理機構。價格為2026年10月的資料：

Whizi是本頁的發布者，而它在代理機構這一列落敗。它沒有團隊帳戶或管理後台。它的隱私權政策沒有提到SOC 2報告或HIPAA條款，所以必須說明如何選擇供應商的代理機構，用ChatGPT Business或Claude Team能留下更乾淨的檔案。它適合想用不只一個模型的單打獨鬥業務員。Starter有ChatGPT Luna和Claude Haiku，每月$29.99的Pro再加上Claude Sonnet和ChatGPT Sol。專案可以在每次對話中保留最多32,000字元的代理機構簡介和10個釘選檔案。依Whizi的資料與隱私文件，傳給Claude的訊息仍會到Anthropic，傳給GPT的則會到OpenAI，所以絕不能貼什麼的同一份清單原封不動適用。

這些工具都不是代理機構管理系統。它們負責起草。保單紀錄由你的AMS或CRM保管，保單由保險公司入口網站核發，這裡沒有任何東西會報出真正的保費。ChatGPT Business與Plus比較有兩到五人辦公室的席位算法。

AI會取代保險業務員嗎？依政府的預測不會

不會。美國勞工統計局預測，保險業務員的職缺從2025年到2035年成長3%，「與所有職業的平均成長速度相近」，2025年有572,600個職缺。2025年5月的薪資中位數為$62,280，依職業展望手冊，12%的業務員是自僱者。

手冊也指出聊天應用程式無法承擔的事：「業務員必須在其工作的州取得執照。」執照、委任和錯誤與疏漏保單都掌握在人的手上，本頁的每個提示詞也都把決定權留給這個人。改變的是每週花在寫作的比例。依提示詞1到9起草續保信、比較表和開發信的業務員，保住的是通話與保障建議，那才是客戶付錢給業務員的部分。